סקירה של YNAB
תקצוב אינו תמיד משימה מבורכת, אך חשוב אם אינכם רוצים לתהות כל הזמן לאן נעלמו המזומנים הרווחים הקשים שבועות ספורים לאחר יום התשלום. הצעד הראשון בדרך ליצירה והקפדה על תקציב הוא שימוש בכלי שיעניק לך את כל תמונת החיסכון שלך לעומת ההוצאות שלך. כלי אחד כזה אומר את זה כמו שהוא: אתה זקוק לתקציב. זה לא יכול להיות ברור יותר מזה - אתה זקוק לתקציב והשירות שימושי זה יעשה לך בדיוק את זה.
ראה גם את המאמר שלנו חמשת האלטרנטיבות הטובות ביותר לחינם ומשתלמות לזרזות
You Need A Budget הוא תוכנה מבוססת אינטרנט המיועדת במיוחד לתקצוב כל מקורות ההכנסה שלך ולשים עדיפות לקטגוריות ההוצאות. זה גם נועד להיות ידידותי למשתמש וקל להבנה. אתה יכול להירשם לניסיון חינם של 34 יום, שלאחריו המינוי יהיה 5 דולר לחודש או 50 דולר לשנה.
כדי להתחיל לתקצב, עליך להיכנס ללוח המחוונים שלך. אתה יכול להשתמש במדריך התחלה מהירה שמופיע בלוח השמאלי ליצירת התקציב הראשון שלך.
הוספת חשבונות
חשבונות יכולים להוות מקור הכנסה, כמו הבנק המקומי שלך, חשבון PayPal או מזומנים שעומדים לרשותך. תן לחשבון שלך שם ובחר קטגוריה. אם ברצונך לחבר או לייבא את חשבון הבנק שלך בפועל, תוכל לעשות זאת על ידי לחיצה על הבא (השאר את "השתמש בכניסה לבנק שלך כדי לייבא עסקאות" מסומן). אם אינך רוצה לעשות זאת, עליך לבטל את סימון התיבה האמורה ולהזין את הסכום הזמין באותו חשבון.
אתה יכול גם להוסיף כרטיסי אשראי כמו ויזה ומסטרקארד. יתרות כרטיסי האשראי יופיעו במספרים אדומים, מכיוון שאלו נחשבים הוצאות או יצוא מזומנים. בממשק התקציבי תוכלו להזין סכום שתרצו לשלם עבור הכרטיס האמור ולהגדיר יעד תשלום כדי להבטיח שהוא ישולם בתאריך מסוים או שישולם בסכום מסוים בכל חודש.
חשבונות יופיעו בלוח השמאלי תחת החשבונות שלי. לחץ על חשבון כדי להציג או לערוך יתרה ופרטים נוספים. אתה יכול גם להוסיף עסקאות הקרובות (למשל, תשלום מתוזמן) על ידי לחיצה על הוסף עסקאות בחלק השמאלי העליון של החלון. אתה יכול לבצע פעולות חוזרות, לתת להם שם ולהגדיר קטגוריית תקציב. כברירת מחדל, כל הסכומים החיוביים שנוספו בחשבונות שלי יסווגו כמתוקצבים, אך באפשרותך לשנות זאת לכל קטגוריה קיימת אחרת בעת עריכת עסקה ספציפית.
ממשק התקצוב
לאחר שהוספת חשבונות, הגיע הזמן לתכנן את ההוצאות שלך. בלוח השמאלי, לחץ על שם התקציב שלך (ברירת המחדל היא התקציב שלי). זה מעלה את התקציב לחודש הנוכחי. תקציב ברירת המחדל ב- YNAB כבר מכיל קטגוריות תקציב מובנות תחת קבוצות קטגוריות שונות, הכוללות התחייבויות מיידיות, הוצאות אמיתיות (לא דחופות, אך נחוצות תוך חודש), תשלומי חובות ויעדי חיים (חופשה, כושר, חינוך) . כדי להוסיף קבוצת קטגוריות, לחץ על סימן הפלוס בחלקו העליון של הרשימה. כדי להוסיף קטגוריה חדשה בתוך קבוצה, העכבר מעל שם הקבוצה ולחץ על סימן הפלוס.
הזן את הסכום שצריך לשלם עבור כל קטגוריה בעמודה המתוקצבת. העמודה זמינה תדגיש את הסכום בירוק אם הכספים זמינים ובאדום אם הכספים אינם מספיקים. העמודה 'פעילות' היא סכום תקשורתי של כמה שהוצאת לכל קטגוריה.
אתה יכול להגדיר יעד לשלם חובות או כרטיסי אשראי. לחץ על פריט החוב / כרטיס האשראי ברשימה ולחץ על "צור יעד" בקטע יעדים מימין. אתה יכול לבחור שני יעדים: לשלם יתרה לפי תאריך או סכום ספציפי לשלם בכל חודש. כשאתה מזין סכום לקטגוריה עם מטרה, זה יכול להיות מודגש בירוק, מה שאומר שיש מספיק סכום כדי לממן אותו, אדום שמשמעותו שאתה תקציב יתר, וצהוב וזה אומר שהסכום לא מספיק כדי לעמוד ביעד שלך. .
ניתן להגדיר יעדים גם לקטגוריות אחרות שאינן חובות או כרטיסי אשראי. לחץ על הקטגוריה ובחר "צור יעד". כאן עומדות בפניך שלוש אפשרויות: יתרת קטגוריית יעד, יתרת קטגוריית יעד לפי תאריך ויעד מימון חודשי. יתרות היעד מונעות מכם להוצאות יתר לקטגוריה זו, אשר אידיאלי עבור פריטי דחף כמו בגדים ומשחקים. יעד המימון החודשי נהדר לחסוך לפעילויות עתידיות כמו חופשות וימי הולדת ואירועים מיוחדים אחרים.
לאחר שתקצבתם לאפס, פירוש הדבר שלא נותר עוד כסף בחשבונכם לתקציב. העמודה הזמינה פועלת גם כתכונה "הלבנת הון" שמעבירה כסף לקטגוריות אחרות ברשימה. אתה יכול להעביר סכום שצוין במקור שהוקצה לקטגוריה אחת לקטגוריה אחרת, או להחזיר אותו לקטגוריה שיש לתקציב , שבעצם מחזיר את הכסף ליתרה הזמינה שלך.
כל סכום שנותר לאחר התקצוב יעבור לחודש הבא. עם זאת, כל ההוצאות שציינת בחודש הקודם יועברו לחודש הבא, אך הן יופיעו בעמודה זמינה. יהיה עליכם להוסיף את הסכום בפועל באופן ידני תחת העמודה המתוקצבת כדי ליצור תקציב חדש לחודש. אם יש לך עסקאות נכנסות, הוא יופיע רק בתאריך בו נקבע העסקה להתבצע. כך שאם אתה מתקצב לחודש יולי ועובר המרה נכנסת באחד באוגוסט, לא תוכל לראות אותו עדיין.
תקצוב לעתיד
לאחר יצירת מערכת התקציב הראשונה שלך לחודש הנוכחי, כעת תוכל להשתמש בתקציב מהיר לתקציבים עתידיים. לדוגמה, אתה יכול לעבור לחודש הבא (סמל חץ עליון למעלה מימין) ולבחור קטגוריה. מימין תראו מספר אפשרויות תחת תקציב מהיר. השתמש בחודש שעבר בתקציב או בחודש שעבר הוקצב כדי להזין את אותו הסכום שהוצא עבור אותה קטגוריה מהחודש הקודם.
ממוצע שהוצא ותקציב ממוצע הוא סכום ממוצע שיהפוך לרשותך לאחר שתקצוב יותר מחודשיים. אתה יכול לבחור קטגוריות מרובות בקבוצה כדי להחיל אפשרות של תקציב מהיר. משמעות הדבר שאינך צריך להזין ידנית את אותו הסכום עבור כל קטגוריה בכל פעם שהחודש מתגלגל.
אם הגדרת יעדי מימון עבור קטגוריות מסוימות, אך לא הצלחת לעמוד בהן בחודש הקודם, היא תופיע תחת ללא מימון בסעיף התקציב המהיר בסיכום הכולל של החודש הבא (מימין). לחיצה על תת-מימון תממן את הגירעון לכל קטגוריה שתזדקק לו ותחזיר את התקציב למסלול.
הולך לנייד
אתה יכול להוריד גרסה ניידת של You Need A Budget עבור iOS ו- Android. הממשק מעט שונה, אך התקציבים והחשבונות השמורים שלך עדיין יהיו נגישים בקלות כשאתה בדרכים. אתה יכול להוסיף עסקאות, להציג את יתרת הריצה שלך ולבדוק קטגוריות כדי לוודא שאתה לא מבזבז יתר על המידה. אתה יכול גם לסנכרן מידע בין מכשירים כל עוד יש לך קישוריות לאינטרנט.
תקצוב לא צריך לקחת הרבה זמן, ועם YNAB, זה מהיר וקל ככל שיכול להיות. תוכנה עשירה בתכונות זו כוללת את כל מה שצריך כדי להתמקד בעדיפות ההוצאות, לפרוע את החובות ולחסוך לעתיד. יש לו ממשק נקי שקל ללמוד אפילו למתחיל. אם אתה רוצה תוכנת ניהול כספים שתספק לך את המידע הדרוש לביצוע מהלכים פיננסיים נבונים, אז אתה צריך תקציב שווה לבדוק מקרוב.
