עם כל כך הרבה מידע באינטרנט וכל כך הרבה אתרים פיננסיים המראים לך כיצד לנהל כסף, לתקצב, להשקיע ולמצוא את הבנק הטוב ביותר, מדוע תצטרך עזרה מקצועית? מתי כדאי לך לשכור יועץ פיננסי?
אם יש לך רק חשבון צ'ק ו -401 אלף, ככל הנראה אינך זקוק ליועץ פיננסי. אם הכספים שלך הופכים מורכבים יותר, יש לך ירושה לניהול, השקעות לתכנון או תוכניות לטווח ארוך יותר עבור הכסף שלך, ייתכן שתיהנה מיועץ פיננסי.
מה יכול יועץ פיננסי לעשות בשבילך?
קישורים מהירים
- מה יכול יועץ פיננסי לעשות בשבילך?
- מתי זמן טוב לשכור יועץ פיננסי?
- עצמאים או סטארט-אפ
- שווי נטו גבוה
- הקמת משפחה
- מפרנס גבוה
- קרוב לפרישה
- כיצד למצוא יועץ פיננסי
לפני שנגיע למתי, בואו נסתכל על הסיבה. במה בדיוק יכול יועץ פיננסי לעזור לך? יועץ פיננסי טוב יוכל להציע הדרכה ומומחיות שיעזרו לכם להשיג את היעדים הפיננסיים שלכם. לחלקם מיומנויות ספציפיות כגון תכנון עזבון, מס או ביטוח, אך כולם צריכים להיות מסוגלים לסייע בהיבטים כלליים של התכנון הפיננסי שלכם.
להלן מספר דברים שיועץ פיננסי יכול לעזור לך בהם:
- רציונליזציה של ההשקעות שלך
- ביטוחים טובים יותר לפרמיות נמוכות יותר
- זיהוי סוגי השקעות טובים
- התאמת המטרה הפיננסית שלך למוצרים מתאימים
- יעילות מס
- ייעוץ פיננסי כללי
- בדוק את כל ההחלטות שאתה מקבל בעין מקצועית
- זהה או גש למוצרים פיננסיים שאולי לא ראית
הרבה תלוי במה שאתה רוצה לעשות ובמה שאתה רוצה להשיג. ליועצים פיננסיים יש תחומי עיסוק רחבים ומתאימים את הגישה שלהם לצרכים הספציפיים שלך.
מתי זמן טוב לשכור יועץ פיננסי?
ישנם כמה שלבי חיים כאשר הגיוני לשכור יועץ פיננסי. יש גם זמנים אחרים שזה הגיוני. הרבה תלוי עד כמה מסובכים הכספים שלך ובמה אתה מתכוון להשיג. יועץ פיננסי תמיד יעבוד איתך אם אתה רוצה אותם, זה רק אם זה שווה את ההוצאה או לא.
הנה כמה פעמים בהן יועצים פיננסיים מועילים במיוחד.
עצמאים או סטארט-אפ
אם אתה עצמאי או מנהל סטארט-אפ, שימוש ביועץ פיננסי יכול לספק את העצות וההנחיות הדרושות לך. לאנשים המתחילים או מנהלים עסק משלהם יש מערך ייחודי של אתגרים פיננסיים ואפשרויות פרישה שונות, דרישות מס ומטרות לטווח הארוך.
שווי נטו גבוה
אם ירשת הרבה כסף או ששווה הרבה במאמצים שלך, סביר להניח שתפיק תועלת מיועץ פיננסי. יתכן שתזדקק לעזרה בגיוון ההשקעות שלך, ניהול יתרות גדולות, השגת שיעורי הריבית הטובים ביותר, יעילות מס, תכנון עזבונות ועוד. ישנם מגוון סוגיות שעצות מקצועיות יכולות לעזור בהן.
הקמת משפחה
להתחתן ולהקים משפחה מביא איתו גם אתגרים כלכליים. החל מהצטרפות כספים למשכנתאות, כספי מכללות ועד ביטוח חיים, תכנון עזבונות ועד הלוואות והשקעות. הדרישות המדויקות שלך יהיו ספציפיות עבורך ויזדקקו לתכנון בהתאמה אישית מיועץ פיננסי.
מפרנס גבוה
אם אתה מנחות את עבודת החלומות שלך במשחק גדול, לדעת כיצד להשתמש בכסף הטוב ביותר זה כיצד יועץ פיננסי יכול לעזור. הם יכולים לייעץ בנושא מס, השקעות, עדיפות לבזבוז, תקצוב ועוד. סביר להניח שתרצה ליהנות מכסף זה אך גם לגרום לו לעבוד בשבילך בצורה הטובה ביותר. איש מקצוע יכול לעזור בזה.
קרוב לפרישה
אם אתה סוגר לפנסיה, יש לך סדר עדיפויות פיננסי אחר. אתה יכול להרשות לעצמך לפרוש? האם עליך להגיש לביטוח לאומי? כיצד אתה מנהל תוכניות פרישה מרובות? איך אתה יכול לתקצב בצורה יעילה כדי להפיק את המרב מהמשאבים שלך? כל השאלות הללו מורכבות ויועץ פיננסי יכול לעזור להבין את כל זה.
כיצד למצוא יועץ פיננסי
לפני שתתחיל לחפש, עליך להבין איזה סוג ייעוץ פיננסי אתה זקוק. יועצים רבים מתמחים כך שמשלם לדעת מה אתם רוצים ואז למצוא יועץ מוסמך בתחום זה.
אתה יכול להשתמש במשאבים כמו Board CFP שיש לו פונקציית חיפוש כדי למצוא יועץ. לאיגוד הלאומי של יועצי כספים אישיים יש עצות מסוימות בבחירת יועץ פיננסי. אחרת, עבדו על המלצה, השתמשו במנוע חיפוש, שאלו חברים ובני משפחה או נסו את הדפים הצהובים.
לפני שאתה שוכר משרד או יועץ, בדוק באתר FINRA תלונות וניסיון. הוא מספק פרטים על תלונות או עבירות שעשוי להיות מודע אליהם לפני שתתקבל איתם.
גיוס יועץ פיננסי אינו זול אך אם תבחרו בחוכמה, הם יחסכו או יביאו לכם הרבה יותר ממה שהם עולים. אם החיים הפיננסיים שלך מסתבכים, אולי הגיע הזמן לפנות לעזרה מקצועית קטנה.
