באיזו תדירות ציון ה- FICO שלך מתעדכן? מה ההבדל בין FICO לניקוד האשראי שלך? איך אתה יכול לבדוק אותם ובאיזו תדירות עליך לבדוק אותם? אנו מבקשים לענות על כל השאלות הללו ואולי על כמה נוספים בדף זה.
ציוני FICO וציוני אשראי הם דברים שונים וחשוב לדעת את ההבדל.
ציוני FICO הם סוג אחד של ציון אשראי שהומצא על ידי תאגיד אייזק אייז 'בשנת 1989. הם משתמשים במשוואה מתמטית כדי ליצור ציון שמלווים מסוימים משתמשים בו כדי להעריך את ערך האשראי שלך. בעוד ש- FICO 9 שוחרר כבר בשנת 2014, רוב המלווים עדיין משתמשים ב- FICO 8 המהווה גרסה פופולרית מאוד של הדגם. ציון UltraFICO חדש ייצא מתישהו בשנת 2019.
ציון אשראי הוא ציון כללי שנוצר על ידי Equifax, Experian ו- TransUnion, שלוש לשכות האשראי הגדולות ביותר. הם לוקחים מידע פיננסי מהבנק שלך, משכנתא, הלוואות, חשבון צ'קים, כרטיסי אשראי ומכל מקום אחר שיש לך כספים כדי ליצור ציון. ציון זה מעיד על ערך האשראי שלך. ככל שהמספר גבוה יותר, כך הסיכון נמוך יותר למלווים.
אז FICO הוא סוג אחד של ציון אשראי ואילו ציון אשראי מתאר את הדוח שנוצר על ידי Equifax, Experian ו- TransUnion.
באיזו תדירות ציון ה- FICO שלך מתעדכן?
גם ציון ה- FICO וגם ציון האשראי שלך מתעדכנים בדרך כלל בכל שינוי. מרבית הבנקים והמוסד הפיננסי מספקים דוחות חודשיים על לקוחותיהם ובמידה ומשהו משתנה באותו חודש ציון ה- FICO שלך מעודכן. אם שום דבר לא ישתנה, זה לא ישתנה הרבה או בכלל.
לחלק ממוצרי ה- FICO המובחרים עשוי להיות לוח זמנים שונה ומתעדכן מדי חודש, כל 45 יום או 90 יום.
שינויים כספיים אופייניים אשר יפעילו עדכון ציון FICO כוללים:
- עדכוני היסטוריית תשלומים עבור הלוואות ואשראי.
- זמן מאז התשלום המאוחר האחרון, חשבון הגביה או פריט הרשומה הציבורית.
- הוספה או הסרה של חשבונות אשראי, חשבונות גבייה ופריטים רשמיים ציבוריים.
- גידול וירידה ביתרות האשראי.
- שינויים בתמהיל אשראי כגון סוגי אשראי.
- אורך היסטוריית האשראי.
- מספר פניות קשות וסוגן.
לפי myFICO, אלה הדברים העיקריים שמעוררים שינוי.
כמה ציון ה- FICO שלך משתנה לאורך זמן?
השינוי תלוי לחלוטין במה שקורה בחיים שלך. אם אתה במצב נוח ואינך קונה באשראי, מבקש הלוואות או משכנתא, יתכן שציון ה- FICO שלך לא ישתנה בהרבה. אם אתה מחפש לקנות מכונית חדשה עם הלוואה או לקבל משכנתא, הציון שלך עשוי להשתנות באופן משמעותי יותר.
המלווים אינם מחויבים לדווח על כל העסקאות שלך ל- FICO, אך רובם עושים זאת. זה האינטרס שלהם לשמור על נתונים מדויקים ככל האפשר ככל שהם משתמשים בהם כדי להעריך את אמינות האשראי שלך. יתכן שתמצאו שינויים קטנים יותר לא משפיעים על הציון שלך בכלל וזה נורמלי.
איך אתה יכול לבדוק את ציון ה- FICO שלך?
מרבית המוסדות הפיננסיים הגדולים עובדים עם FICO וזו הסיבה שהיא כל כך פופולרית. אתה יכול להשתמש באחד מהשירותים שלהם כדי לגשת לציון שלך ולראות את הניקוד שלך. הדרך הקלה ביותר לבדוק היא להשתמש בכרטיס ניקוד אשראי.
כרטיס ציון האשראי של Discover הוא בחינם ואינך צריך להיות לקוח Discover כדי להשתמש בו. אתה ממלא את הטופס, עונה על כמה שאלות כדי לאמת את זהותך, כולל מספר תעודת הזהות שלך, ותקבל גישה לציון ה- FICO שלך. בדיקת הציון שלך לא תשפיע על כך בשום צורה שהיא מכיוון שמדובר בבירור רך וגם ציוני אשראי וגם ציוני FICO מתעדים רק פניות קשות.
באיזו תדירות עליך לבדוק את ציון ה- FICO שלך?
אין כלל מהיר ומהיר לגבי תדירות בדיקת הציון שלך. זה הגיוני לפקוח עין על זה בכל זאת. אם אתה אינדיבידואלי בעל ערך נטו גבוה, יתכן שיהיה הגיוני אם ניקוד המעקב במוצר פיננסי הוא. עבורנו, לבדוק זאת לפני הגשת בקשה לקבלת אשראי, אם אנו חושדים שמשהו אינו כשורה או שאנו היינו קורבן לגניבת זהות הם בדרך כלל הפעמים בהן אנו בודקים זאת.
מה ציון FICO 'טוב'?
ציון FICO 'טוב' תלוי בגורמים רבים ויכול להתפרש על ידי מלווים שונים בדרכים שונות. קיימת הבנה רחבה של הרמות.
- ציון פיקו מעולה = 800 ומעלה
- ציון FICO טוב מאוד = 740-799
- ציון FICO טוב = 670-739
- ציון FICO הוגן = 580-669
- ציון FICO גרוע = 579 ומטה
מכיוון שציון ה- FICO שלך הוא רק היבט אחד של מה שבודק המלווה בבחינת הערך האשראי, ציון הוגן או גרוע אינו מונע מאף אחד לגשת לאשראי. אשראי זה עשוי להיות יקר יותר ומוצע על ידי מגוון רחב יותר של מלווים, אך עדיין יש המון אשראי בכל מיני ציוני FICO.
