אם יש לך קצת מזומנים רזרביים ואתה רוצה שזה יעבוד קשה יותר ממה שהיה עושה בפיקדון או בחיסכון, מהן האפשרויות שלך? אחת הדרכים היא להשקיע באמצעות אחד ממספר הולך וגדל של יועצי רובו, תיקים אוטומטיים המנוהלים על ידי אלגוריתמים. הצעה כזו היא מ- Wealthfront.
ראה גם את המאמר שלנו אפליקציות הכספים הטובות ביותר עבור ה- iPhone
Wealthfront הוא יועץ רובו המתמחה ביעילות מס. לרבים מהגל החדש של המשקיעים האוטומטיים יש נקודות חוזק וחולשות ספציפיות, זה של Wealthfront מפיק את המרב מקצבאות המס.
על Wealthfront
קישורים מהירים
- על Wealthfront
- איך Wealthfront עובד?
- מאפייני המפתח של Wealthfront
- אין עמלות עבור חשבונות מתחת ל 10, 000 $
- השקעה ראשונית נמוכה
- יעילות מס
- נתיב
- איזון מחדש אוטומטי של תיקים
- 529 ניהול תכניות
- מי יכול להרוויח משימוש Wealthfront?
Wealthfront הושק בשנת 2011 ומוקם בקליפורניה. אמנם לא היועץ הרובו הראשון, אך הוא היה הראשון שהגיע למיליארד דולר שהושקעו וכיום הוא מנהל מעל 7 מיליארד דולר נכסים. Wealthfront מנהלת את תיק ההשקעות שלך ותאגיד סליקה של איפקס מחזיק בה. איפקס היא חברת גדולה ועובדת עם מספר מנהלי קרנות ויועצי רובו למיטב הבנתי.
המוצרים המוצעים כוללים חיסכון לפרישה ב- IRA המסורתית, Roth IRA, SEP IRA ו- 401 (k) מעבר, חשבונות חיסכון במכללות, נאמנויות והשקעות אינדיבידואליות ומשותפות. יש גם מגוון אפשרויות אשראי ומכירת מניות של חברות ותוכניות השקעה.
יועץ הרובו של Wealthfront משתמש באלגוריתם של התיאוריה המודרנית לפורטפוליו כדי לנהל את הכסף שלך ולהשקיע בקרנות אינדקס בורסת טרייד (ETF). זוהי הדרך העיקרית בה עובדים רבים ממנהלים כאלה שהיא שיטת השקעה מעשית, שאינה בוערת, המאפשרת לך להשקיע באופן מושכל עם מינימום מהומה וידע פיננסי.
MPT משמש ליצירת תיק המבוסס על הנכסים והסובלנות שלך לסיכון. היא לא תפרט מניות בודדות אלא תיצור פורטפוליו מגוון לטווח הארוך יותר ותבצע אוטומציה באמצעות האלגוריתם.
איך Wealthfront עובד?
כדי להתחיל להשתמש ב- Wealthfront, עליכם להירשם לחשבון ולמלא שאלון שיעזור לקבוע את היעדים הכספיים ואת הסובלנות שלכם לסיכון. חשוב לענות על השאלות במדויק שכן ביצועי תיק העבודות שלכם יתבססו על התשובות שתעבירו.
לאחר מכן, Wealthfront יוצרת תיק מבוסס על 8 סוגים של נכסים על פני שילוב של מניות ואגרות חוב מקומיות ובינלאומיות. כולם יהיו קרנות אינדקס סחורות (ETF), מכיוון שכאן עסקאות Wealthfront. המחלקות כוללות מניות אמריקאיות, מניות זרות, שווקים מתעוררים, נדל"ן, מניות דיבידנד, אג"ח בשוק המתעורר, אג"ח עירוניות, TIPS ושיעורי משאבים טבעיים.
התפשטות שיעורים אלה תיקבע על ידי אותו שאלון וזו הסיבה שהתשובה במדויק חשובה כל כך. סטטוס המס שלך ישפיע גם על סוג ההשקעות שנבחרו, שכן יעילות המס נמצאת בחזית הדרך בה Wealthfront מנהלת נכסים.
- עבור אל Wealthfront ובחר Invest Now בפינה השמאלית העליונה.
- מלא את השאלון.
- הערך את הסקירה שהיא מספקת היכן התיק שלך נמצא. אם אתה מסכים, בחר 'נראה נהדר! פתח את החשבון שלי. '
- השלם את הפרטים שלך ובחר המשך להתקדם.
- בחר את סוג החשבון שברצונך ש- Wealthfront ינהל.
- השלם את הפרטים האישיים שלך.
- ממן את החשבון שלך. אתה יכול להשתמש בהעברה בנקאית, העברה בנקאית או העברת חשבון. זה ייקח בין 1 ל -10 ימי עבודה.
לאחר שמימנת את חשבונך, דבר לא קורה עד שהכסף יגיע לוולטפרונט. במהלך תקופה זו יתכן שתוערך חשבונך על ידי Wealthfront ואתה תקבל אישור לכך. לאחר שתאושר, אתה יכול להיכנס ל- Wealthfront ולנהל את חשבונך ולקרוא את כל התיעוד המסופק.
תהליך יצירת החשבון פשוט מאוד. השאלון אכן גורם לך לחשוב על היעדים לטווח הארוך שלך אך אינו מכיל שאלות פיננסיות קשות עד טכניות. הם נועדו להעריך כיצד אתה רואה סיכון, עד כמה אתה מסוגל להתמודד עם הפסדים כלשהם ומה אתה רוצה שהתכנית תשיג לטווח הרחוק יותר.
האישור יכול לארוך מספר דקות או מספר ימים. מכיוון ששום דבר לא יכול לקרות עד שמימון חשבונך כך שלא תאבד זמן או הזדמנויות בזמן שזה יקרה. לא שמעתי שהחשבון של אף אחד לא אושר אבל מניח שזה חייב לקרות. לרוב המשקיעים הרגילים לא אמורים להיות שום בעיה.
מאפייני המפתח של Wealthfront
היתרון העיקרי של יועצי הרובו הוא שהם זולים לנהל ולהוציא את מרבית ההרמה הכבדה מההשקעה. הם אידיאליים עבור משקיעים קטנים יותר ששימוש במתווך יקר מדי או לא שווה את המאמץ.
הם ממלאים את אותו אמצע אמצעי משתלם בין חיסכון לפיקדונות וניהול מניות באמצעות תיווך לאלו מאיתנו ללא סבלנות ללמוד על השקעה.
אין עמלות עבור חשבונות מתחת ל 10, 000 $
אחד היתרונות העיקריים של Wealthfront הוא שהניהול בחינם להשקעות מתחת ל -10, 000 דולר. השתמש בתוכנית הפניה לחבר וזה עולה ל 15k $. לאחר שתחרוג מסכום זה, דמי הניהול הם 0.25% (ספטמבר 2017) עבור יתרות על סך 10 $ או 15, 000 $.
השקעה ראשונית נמוכה
מאפיין שימושי נוסף הוא חסם כניסה בסך 500 $. זה היתרה המינימלית המותרת לשימוש בשירות, ללא מקסימום שיכולתי למצוא. זה פותח השקעה בפני כולנו ומשמעותו של כל אחד, כמעט מכל רקע יכול לתכנן באופן יעיל לעתיד.
למתחרים כמו Betterment או WiseBanyan עשויים להיות אפס דרישות לאיזון מינימלי, אך 500 דולר הם הרבה יותר נמוכים מ -5, 000 הדולר שדורשים צ'רלס שוואב או Fidelity, או 50, 000 הדולר שדורש ואנגארד.
יעילות מס
Wealthfront הוא עניין של יעילות מס. הוא מציע מסיק יומי של אובדן מס, שירות העברת חשבונות בתיווך ממוזער ממס ואינדקס ישיר המותאם למיסוי.
שירות העברת חשבונות תיווך ממוזער ממס משתמש בהשקעות קיימות המוחזקות על ידי Wealthfront ומחזיק ניירות ערך שהועברו בכל מקום אפשרי כדי למקסם את היעילות של רווחי הון. אופטימיזציה ישירה לאינדקס ממס רוכשת מניות ישירות מטעמך כדי להפעיל אפשרויות לקטיף אובדן מס הזמינות באמצעות תנועת מניות.
נתיב
Path הוא שירות חדש שהושק השנה. זוהי תוכנית אוטומטית חדשה לתכנון פיננסי שמתחברת לחשבונות פיננסיים אחרים ועוקבת אחר הוצאות, הכנסות, השקעות וחיסכון ומציעה רעיונות והדרכה כיצד למקסם את מה שיש. זהו עוד יועץ רובו אוטומטי, אך נראה שהוא אמין.
הנתיב מאפשר לך גם להציב יעדים ולבנות לקראתם ואומר לך לאיזה סוג פרישה אתה יכול לצפות קדימה באמצעות אסטרטגיית התכנון הפיננסי הנוכחית שלך. זה עובד כיועץ פיננסי כמו שחשבון Wealthfront הראשי משמש כמתווך הווירטואלי שלך וכדאי מאוד לבדוק אם אתה מסתכל לעתיד.
איזון מחדש אוטומטי של תיקים
יועץ הרובו יאזן אוטומטית את התיק שלכם כך שיש לו סכום שווה של מחלקות הנכסים בכל עת. הדגש הוא על ניהול סובלנות הסיכון שלך תוך שמירה על מגוון ככל האפשר. כל זה נעשה כחלק מהאלגוריתם על בסיס יומי.
באופן מסורתי, היית פוגש את המתווך שלך מדי שנה ומסתכל על המצב הנוכחי שלך ועל איזון מחדש במהלך 12 החודשים הבאים. השימוש ביועץ רובו לביצוע זה יומי עשוי להיות יתר על המידה עבור משקיעים קטנים יותר, אולם בהתחשב בעובדה שהיא חלק מהחבילה ולא עולה שום דבר נוסף, זה יכול להועיל.
529 ניהול תכניות
תכונה בולטת אחת של Wealthfront שלא הרבה יועצי רובו אחרים מציעים כיום היא חיסכון במכללות. זוהי התחייבות כספית גדולה עבור משפחות רבות ולעתים קרובות אתה מוגבל באפשרויות שלך אם אינך מעוניין בתוכניות חיסכון מסורתיות בבנק.
תוכניות החיסכון במכללות הזמינות כאן מובילות אתכם בתהליך כולל קביעת יעדים, ניהול גיוון ופיזור. כרגע העמלות נעות בין 0.43 ל -0.46% עבור כל סכום שנמצא מעל 10, 000 דולר בחינם. רק זכור שאם המדינה שלך מציעה ניכוי מס או אשראי בגין השימוש בתוכניות שלהם, תאבד זאת אם תשתמש ב- Wealthfront.
מי יכול להרוויח משימוש Wealthfront?
Wealthfront מיועד למשקיעים קטנים יותר שמעדיפים את הגישה הלא ידנית. משפחות או אנשים שרוצים להשקיע ולהגדיל את כספם אך אין להם ידע פיננסי או סבלנות לנהל מימון במידה אינסופית. אם אתה לא חושב שתזדקק לייעוץ או אינטראקציה אנושית, יועצי רובו הם אידיאליים.
Wealthfront מתמחה בהשקעות לטווח הארוך מיתרות קטנות. זה הופך אותו לאידיאלי עבור מרבית המשפחות ברחבי הארץ. הוא מתמחה גם ביעילות מס כך שתוכל למזער את חשבון המס שלך תוך כדי הישארות בצד ימין של החוק ולהימנע מתכניות הימנעות מוצלות.
משקיעים גדולים יותר עשויים לא להיות מועמדים אידיאליים עבור Wealthfront. אף אחד עם ידע המסחר או לא ירצה לשחק בשוק. מדובר בהשקעות מעצמות שמאצילות את כל המהלכים. לא תצליחו לעשות הרבה פעולה כאן אם תרצו ללכלך את הידיים.
לבסוף, Wealthfront הוא אחד מיועצי הרובו הנסקרים ביותר בשוק. אמנם זה לבד לא אומר הרבה, אבל זה נותן לך אינדיקציה כיצד אחרים חוו את השירות.
אם אתה מתחיל בתכנון פיננסי או שאתה רוצה להתחיל לחסוך לעתיד, Wealthfront נראית דרך אמינה לעשות זאת. אתה יכול לאזן את תיק העבודות שלך לפי הצורך, לתכנן תוכניות שיקבלו לך את העתיד שאתה רוצה ואפילו יעזור לך לחסוך לחינוך המכללה של ילדיך. בהתחשב ב-10-15 אלף דולר הראשונים זה בחינם ותוכל להתחיל בעבור 500 דולר בלבד, אני חושב שזה שווה לנסות.
הערה מהירה : לא אני ולא טק ג'ונקי הם יועצים פיננסיים. זו סקירת השירות ולא המלצה. פנה תמיד לייעוץ מקצועי לפני התחייבות כספית משמעותית.
ניסית את Wealthfront? יש לך חוויות שאתה רוצה לדבר עליהן? יש עצות לקוראי TechJunkie לגבי שימוש ביועצי רובו? ספר לנו על כך למטה אם כן!
